Как бороться с коллекторами в Украине. МФО, быстрозаймы, микрозаймы и микрокредиты.
Здравствуйте, уважаемые клиенты и посетители сайта!
Эту статью нас натолкнули написать частые обращения клиентов с вопросом как бороться с коллекторами в Украине по быстрозаймам и микрозаймам.
На данный момент эта проблема получила серьезный размах в масштабах нашего государства.
В этой статье мы расскажем Вам кто такие коллекторы, как они работают, методы борьбы с ними, ответим на часто задаваемые вопросы о микрозаймах.
Рекомендуем прочитать статью до конца, многие наши клиенты находят в ней ответы на свои вопросы.
Кто такие коллекторы?
В упрощенном виде, коллекторы – это лица, целью которых является решение вопросов взыскания проблемной задолженности во внесудебном порядке.
В украинских реалиях коллекторы имеют определенную специфику. Вся разница заключается в методах работы с должниками. Если в западных странах это переговоры, убеждение, реструктуризация проблемной задолженности и т.п., то у нас, зачастую, это угрозы и иные недобросовестные методы взыскания задолженности.
В этой статье мы поговорим о недобросовестных или как их еще называют «черных» коллекторах.
Методы работы с должниками.
Наиболее часто, исходя из жалоб наших клиентов, коллекторы применяют следующие методы воздействия на должника:
- звонки заемщику с угрозами личной расправы;
- смс-сообщения угрожающего характера;
- угрозы близким родственникам заемщика, членам его семьи;
- угрозы выезда на дом коллекторской группы;
- угрозы описи, ареста и принудительной реализации имущества должника;
- звонки на работу коллегам и начальству;
- отыскание аккаунта заемщика в социальных сетях, его дублирование и рассылка друзьям сообщений вплоть до интимного характера;
- угрозы привлечения к уголовной ответственности по ст. 190 УК Украины – мошенничество, ведение разговора от имени «следователей», «прокуроров», «начальников полиции».
- расклеивание в районе жилья должника его фотографий с подписью «мошенник» или «его разыскивает полиция».
- фальсификация и рассылка решений судов о псевдо взыскании задолженности;
Отдельно следует указать манеру их общения.
Описывая личность коллектора, можно сказать, что обычно сотрудники коллекторских фирм – это стрессоустойчивые мужчины, с грубым голосом в возрасте от 25 до 50 лет.
Цель коллектора – психологически надавить на заемщика и склонить его выполнить свои денежные обязательства перед финансовой организацией-кредитором.
Работают они в основном по «скриптам» — заранее заготовленному тексту, который получают в процессе обучения в компании. Такие «скрипты» нацелены на выявление слабых мест заемщика, например, человек боится получать звонки на работу или престарелым родителям. Увидев такую реакцию, коллектор помечает ее себе как «болевую точку» и в дальнейшем начинает давить именно на нее.
Они прекрасно понимают основы психологии.
Наш опыт показывает, что в 99.9 % случаев договориться с коллекторами, например, о реструктуризации, рассрочке и т.п. просто невозможно. Их цель – безапелляционное взыскание денежных средств.
Методы противодействия коллекторам.
У коллекторов есть одно слабое место – ограниченный штат сотрудников. Этот фактор сильно влияет на методы их работы.
Звонки коллекторов.
Наиболее часто применяющийся метод «работы» с должниками – звонки с угрозами.
При этом, Вы не испугаете взыскателей обращениями в полицию, привлечением к уголовной ответственности за вымогательство или принуждение к исполнению договора. Не испугает их даже запись разговора.
Они прекрасно понимают неэффективность полицейского расследования. Это связано с тем, что, во-первых, их номера постоянно меняются, телефоны работают только на исходящие вызовы (им дозвониться нельзя), во-вторых, они никогда не представляются сотрудниками конкретной фирмы, а потому, связь доказать практически невозможно, в-третьих, они не называют своих анкетных данных, а если и называют, то, разумеется, вымышленные.
Как уже было сказано, Вы не сможете договориться с ними или убедить реструктуризировать задолженность. По крайней мере, в нашей практике, таких случаев не было.
Наша рекомендация – никогда не общайтесь с коллекторами!
Как это сделать?
Есть несколько способов:
- смените номер телефона. Это наиболее эффективный метод. В таком случае, Вы больше не будете получать навязчивых звонков, а Ваше психологическое состояние придет в равновесие;
- поставьте блокировку на незнакомые номера. Если первый способ Вам не подходит, тогда Вам поможет этот вариант. На каждом смартфоне можно установить приложение, блокирующее все незнакомые входящие звонки и смс, в т.ч. и коллекторские.
- если все вышеназванные способы Вам все равно не подходят, например, часто по работе звонят с незнакомых номеров, тогда остается третий вариант – не дайте коллекторам заговорить с Вами. Подняли трубку, услышали, что это коллектор, сразу же отбили вызов и добавили телефон в «черный список». И так делать при каждом звонке. Как уже было сказано, Вы ни о чем не сможете договориться с этими людьми, поэтому портить себе настроение просто нет смысла.
Общаться с коллекторами не стоит и потому, что их обучают основам психологии, поэтому, разговаривая с ними, Вы даете им возможность найти свое уязвимое место.
Никогда не верьте!
А вот чему никогда не надо верить при общении с коллекторами:
Звонки из псевдо «полиции». Очень часто применяется при общении схема, когда звонит коллектор и представляется сотрудником правоохранительного органа. Такая схема избирается на последующих этапах «работы с должником» когда обычные звонки не дали результата. Она преследует 2 цели: не допустить, чтобы заемщик прекратил разговор (опасение, а может это действительно полиция), а также такой звонок несет дополнительное психологическое давление. Как распознать коллектора? Очень легко.
Запомните, ни один сотрудник полиции не будет Вам звонить и требовать погашения долга. Задача полиции – расследовать дело, а не вымогать деньги. В таком случае, можете смело говорить, чтобы вызывали Вас повесткой, отбивать звонок и добавлять телефон в «черный список». Можете также поинтересоваться ФИО такого «сотрудника». Думаю, Вам не ответят.
Угроза привлечения к уголовной ответственности за мошенничество. Очень активно в настоящее время применяется эта схема.
Запомните! Мошенничество (ст. 190 УК) – это завладение чужим имуществом или правом на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Иными словами, для привлечения к ответственности за мошенничество необходимо доказать, что заемщик взял кредит или микрозайм без намерения его возвращать. А если должник выплатил хоть какие-то деньги, мошенничество исключено. Не бойтесь этих угроз, они безосновательны!
Фальсификация и рассылка «решений судов» о взыскании средств. По почте Вам может прийти одно из таких «судебных» решений.
Знайте, это фальсификация! В таком «решении» в правом верхнем углу не указан номер дела (он вообще нигде не указан), суд, который его рассматривал, ФИО судьи и секретаря, а ведь это обязательные реквизиты любого судебного решения. Если Вы получили подобный «документ», – это фейк!
Обещание приезда «выездной группы» для описи имущества. Очередная пустая угроза.
Запомните, у коллекторской компании просто не хватит ресурсов выезжать к каждому заемщику.
Кроме того, опись имущества – это исполнительное действие, которое может проводиться государственным или частным исполнителем только по решению суда и только в отношении имущества самого заемщика (не его родственников).
И если даже теоретически предположить что к Вам кто-то приедет, смело вызывайте полицию и не открывайте двери. Такое поведение быстро заставит коллекторов уйти.
Дублирование аккаунтов соцсетей.
Иногда нам звонят клиенты с просьбой помочь в такой ситуации. Коллекторы находят их с соцсетях, создают дублированный аккаунт и от имени клиента рассылают письма друзьям порочащего или вообще эротического содержания.
Бороться с этим можно путем отправления жалобы в техподдержку администратора соцсети.
Для этого зайдите в свой аккаунт, далее в профиль и найдите раздел «Помощь». В нем сможете связаться с администратором. Обычно, вопрос решается в течение нескольких дней.
Для профилактики можно сделать вот что. Измените в соцсети свое ФИО, например, с «Оскана Иванова» на «Оксана Оксана». Список Ваших друзей останется неизменным, а вот коллекторы вряд ли уже найдут Вас!
🔥 Исполнительные надписи нотариусов
Это единственная юридическая мера, к которой прибегают коллекторы если не получилось взыскать долг незаконными способами. Они получают у «своих нотариусов» исполнительные надписи о принудительном взыскании долга, которое по своей силе приравнивается к судебному решению.
Как правило, нотариусы даже не проверяют обоснованность задолженности и предписывают взыскать всю сумму, о которой просят МФО, в полном объеме.
Далее, эта исполнительная надпись передается к частным исполнителям для принудительного исполнения.
В результате, с должника могут официально удерживать до 20% от заработной платы, наложить арест на имущество, заблокировать и списать деньги с банковских счетов и пр.
Но на этом с плохие новости заканчиваются.
А хорошая новость заключается в том, что такие исполнительные надписи являются абсолютно незаконными и могут быть отменены судом с вероятностью в 100%.
Но почему тогда коллекторы ими пользуются?
Все просто. Из-за пассивности заемщиков. По статистике, только 10% заемщиков обжалуют в суде исполнительные надписи нотариусов.
Есть еще 1 причина. О выдаче исполнительной надписи заемщик не уведомляется, а поэтому она «без лишнего шума» передается для принудительного исполнения. Далее частный исполнитель осуществляет розыск денежных средств должника, арестовывает и списывает их, ну или высчитывает по 20% из зарплаты.
В результате, об исполнительной надписи должник узнает когда его счета арестованы или уже проводятся отчисления из зарплаты. Иными словами, когда должник начинает действовать, определенные суммы уже взысканы.
Бороться с исполнительными надписями нужно таким способом.
Если Вы узнали о ее существовании, необходимо незамедлительно обратиться в суд с иском о ее отмене.
При этом, обязательно нужно подать ходатайство о приостановлении взыскания до окончания рассмотрения дела (суд запретит частному исполнителю взыскивать любые средства с Вас).
Если с Вас уже была взыскана полностью или частично сумма по исполнительной надписи, ее можно вернуть, достаточно лишь указать об этом в иске.
Если Вам нужна помощь в этом вопросе, наши адвокаты составят и сами подадут в суд полный пакет документов для отмены исполнительной надписи нотариуса всего за 3 500 грн.. При этом мы готовим все так, чтобы суд рассмотрел дело без Вашего участия. Вам останется только мониторить состояние дела в интернете.
Но для того, чтобы исполнительная надпись не застала Вас врасплох, просто мониторьте ситуацию на сайте Единого реестра должников.
Достаточно просто ввести Ваше ФИО на украинском языке или ид. код, и Вы сможете увидеть есть ли в отношении Вас исполнительные производства.
Также можете мониторить и в приложении «Дия» (после авторизации на нижней панели выберите «Послуги» ->»Віконавчі провадження»).
И если в отношении Вас была вынесена исполнительная надпись нотариуса и Вам нужна помощь в ее отмене, обращатесь к нам и мы поможем Вам ее отменить в кратчайшие сроки по самой приемлемой цене.
Несколько слов о быстрозаймах, микрозаймах и микрокредитах.
Быстрозаймы, микрозаймы и микрокредиты – это небольшие суммы, как правило, не более 1,5 – 2 тыс. грн., которые можно занять на короткий срок под большие проценты (до более чем 1000% годовых).
Их особенность заключается в том, что, не возвратив вовремя микрозайм, размер задолженности начинает расти «как на дрожжах».
Это происходит из-за огромной процентной ставки.
🔥 Ответы на часто задаваемые вопросы о микрозаймах.
Могут ли коллекторы подать в суд для взыскания микрозайма?
Да, формально, могут. Это их право. Но на практике все немного иначе.
На самом деле, процент обращения в суды с исками о взыскании задолженности весьма незначительный. Это связано с тем, что тело займа небольшое, а для обращения в суд необходимо оплатить судебный сбор, который может превышать даже сумму быстрозайма. Кроме того, необходимо содержать штат юристов, которые всем этим будут заниматься. Экономически это не выгодно кредитодателям. Именно поэтому основной метод взыскания просроченной задолженности – коллекторы, методы борьбы с которыми, описаны выше.
Можно ли принудительно реструктуризировать задолженность?
Увы, нет. Реструктуризация возможна только по взаимному согласию кредитной организации и заемщика. Заставить кредитодателя через суд нельзя.
Можно ли уменьшить задолженность по микрозайму?
Да, можно.
Согласно правовой позиции Большой Палаты Верховного суда, изложенной в постановлении от 28.03.2018 г. по делу № 444/9519/12, начисление процентов после истечения срока кредитования является незаконным.
Что это значит?
Допустим, Вы взяли микрозайм в размере 2 000 грн. на срок 1 мес. с выплатой процентов за этот месяц, предположим, в сумме 500 грн.
Если Вы просрочили погашение задолженности, МФО продолжает Вам насчитывать проценты из расчета 500 грн. за каждый месяц + штрафы.
Так вот, позиция Верховного суда заключается в том, что такое начисление за просрочку является незаконным.
Все верно, начисление штрафов и процентов по истечению этого месяца является незаконным. Иными словами, даже если Вы просрочили оплату, Вы должны оплатить только 2 000 грн. + 500 грн. процентов.
Это, кстати, одна из причин по которой МФО не подают в суды на заемщиков.
Кредитная организация предлагает мне погасить часть долга, остальное будет прощено, стоит ли соглашаться?
В данной ситуации принятие решения зависит от порядка закрепления таких договоренностей.
Правильно это нужно делать следующим образом.
Кредитная организация и заемщик заключают в письменном виде дополнительное соглашение к договору микрозайма, в котором определяют общую сумму задолженности, сумму, которая должна быть погашена, и срок погашения. Также должен содержаться пункт, по которому вся остальная задолженность будет прощена. И только после подписания этого договора можно платить деньги.
Если Вам предлагают на словах сначала оплатить, а потом будет прощение, Вы должны понимать, что действуете на свой страх и риск. Если кредитодатель не сдержит своего слова, размер задолженности просто снизится на оплаченную сумму.
Могут ли моих родных, близких, друзей заставить платить за меня, выселить их из жилья и т.п.?
Нет, это исключено. По договору микрокредита отвечает только заемщик. Вашим близким ничего не угрожает.
